📅 原文發布：2023 年 5 月｜最後更新：2026 年 4 月 各銀行 App 介面和功能持續更新，本文操作體驗評比已於 2026 年 4 月重新確認核心判斷仍適用。 平台規則隨時可能調整，建議參考本文後仍至官網確認最新條件。
為什麼不比利率
數位帳戶比較文章 90% 都在比利率。利率當然重要，但利率是浮動的，現在最高的不代表三個月後還是最高。
App 的體驗不一樣。你每次要查餘額、轉帳、設定自動扣繳，都要打開這個 App——它夠不夠順手，是你長期每天要面對的事情。
這篇只比 App 體驗，不管誰的優惠利率比較高。
評比對象
Richart（台新銀行）：台灣較早推出的數位帳戶之一，用戶基數大，設計風格偏年輕現代。
LINE Bank（連線商業銀行）：以 LINE 生態系為核心，理論上和 LINE Pay、LINE 點數整合最深。屬於純網路銀行（Internet-only bank）範疇，無實體分行。
樂天銀行 / 將來銀行：純網銀的選項，作為對照組。台灣目前 3 家純網銀（LINE Bank、將來銀行、樂天國際商業銀行）皆受金融監督管理委員會監理，存款比照一般銀行受 中央存款保險公司最高 300 萬保障。
評比維度
| 維度 | Richart | LINE Bank |
|---|---|---|
| 開戶流程 | App 全程線上，約 15–20 分鐘 | App 全程線上，LINE 帳號快速綁定 |
| 首頁資訊密度 | 帳戶總覽清楚，常用功能一目了然 | 整合 LINE 服務，入口較多，略顯複雜 |
| 轉帳流程 | 3–4 步，常用帳號可設定快捷 | 3–5 步，LINE 好友轉帳有額外整合 |
| 交易記錄查詢 | 清楚，可篩選日期和金額 | 基本，分類功能較少 |
| 推播通知 | 有，每筆交易即時通知 | 有，透過 LINE 訊息通知 |
| 客服介面 | App 內聊天客服，回覆尚可 | LINE 客服，整合度高但等待時間長 |
實際使用的感受
Richart 的介面設計是三者裡平衡感最好的。首頁的資訊架構清楚，常用功能不用找太久，轉帳流程也相對直覺。整體感覺是「會用銀行 App 的人設計給會用 App 的人」的產物。
LINE Bank 的優勢是和 LINE 生態系的整合——如果你的日常轉帳和 LINE Pay 是深度綁定的，LINE Bank 把這些入口整合在一起，不需要在不同 App 之間切換。但這個整合的代價是首頁入口變多，初次使用時容易找不到想要的功能在哪裡。LINE Pay 本身的安全機制和付款流暢度評比，見行動支付 App 全功能評比。
哪種人適合哪個
Richart：習慣傳統銀行 App 邏輯、想要乾淨介面的人。開戶流程成熟，App 穩定性好。
LINE Bank：LINE 重度用戶，日常消費主要用 LINE Pay，想把點數回饋和帳戶整合在同一個系統的人。
兩個都開：很多人的做法是都開，不同用途放不同帳戶。開戶本身免費，維持帳戶沒有額外費用，沒有理由只選一個。
App 體驗的底線
不管你最後選哪個，幾件事是基本門檻：
轉帳不需要超過五步。餘額和最近幾筆交易要在首頁就能看到，不需要多點幾層。推播通知每筆交易都要有，這是數位帳戶相比傳統銀行的基本優勢。
這三個銀行的 App 都達到這個門檻。差異在細節和整合體驗，不在基本功能的有沒有。
結論
純論 App 體驗：Richart 的介面設計最均衡，上手最快。LINE Bank 的整合度對 LINE 生態系用戶有明確優勢，但對不依賴 LINE Pay 的人幫助有限。
不用只選一個，兩個都開的成本是零，你可以用實際的日常操作去感受哪個更順手再決定要把資金放在哪裡。帳戶開好之後，搭配一款適合的記帳 App 自動同步交易紀錄，是省力的理財組合。如果你有從 PayPal、Wise 這類管道進來的小額外幣收入（例如跑掛機 App 的出金），錢匯回台灣帳戶後的入帳體驗也是挑數位帳戶時可以一併考慮的細節。
📌 本文無聯盟行銷連結，評測立場獨立。